DSR·LTV 계산기
집을 살 때 빌릴 수 있는 주택담보대출 한도는 세 가지가 각각 상한을 걸고, 그중 가장 작은 값이 한도가 됩니다 — 담보 비율(LTV), 지역·가격별 상한, 그리고 소득 대비 상환 부담(DSR)입니다.
- LTV 40%
- 400,000,000원
- 지역·가격별 상한
- 600,000,000원
- DSR 40% (금리 4.0% + 가산 3.0%p)
- 350,717,658원
- 한도 (셋 중 최솟값)
- 350,717,658원
DSR(소득 대비 상환 부담)이 한도를 정했습니다 — 3억 5,071만원. DSR은 연소득의 40%인 2,800만원을 해마다 갚는 것을 기준으로, 넣은 금리 4.0%에 스트레스 가산 3.0%p를 더한 7.0%로 역산한 값입니다.
이 값은 규제가 정하는 상한이지 “받을 수 있는 금액”이 아닙니다. 금융회사가 신용등급·직장·담보 감정가를 보고 더 낮게 정합니다. 스트레스 가산금리는 넣은 금리 위에 하한값(3.0%p)으로 더했고, 실제 가산은 더 클 수 있어 한도가 더 줄어들 수 있습니다.
주택구입 목적 주택담보대출만 다룹니다 — 생활안정자금·전세자금·사업자 대출은 한도 체계가 다릅니다. 생애최초·신혼부부 우대는 반영하지 않았습니다(규제지역에서 어떻게 적용되는지 원문에서 확정하지 못했습니다) — 해당하면 더 받을 수 있습니다. DSR에는 신용대출·전세대출 등 모든 가계대출의 원리금이 들어가므로, 위 “기존 대출 연간 상환액”에 빠짐없이 넣어야 값이 맞습니다. 규제는 대책 하나로 바뀝니다 — 2026-09-18 기준이며, 실행 전 금융회사나 금융감독원에서 확인하세요.
연소득별 주택담보대출 한도표
10억원 주택을 규제지역에서 살 때 연소득 7,000만원이면 한도가 3억 5,071만원이고, DSR이 그 한도를 정합니다. 아래는 연소득 3,000만원부터 2억원까지 지역별로 계산한 표입니다.
가정 — 주택가격 10억원, 무주택, 은행 대출, 만기 30년, 금리 4%, 기존 대출 없음. 값은 규제가 정하는 상한이고 금융회사가 더 낮은 자체 한도를 둘 수 있습니다. 다른 조건은 위 계산기에서 확인하세요.
| 연소득 | 규제지역 | 수도권 |
|---|---|---|
| 3,000만원 | 1억 5,030만원DSR 기준 | 1억 5,030만원DSR 기준 |
| 4,000만원 | 2억 41만원DSR 기준 | 2억 41만원DSR 기준 |
| 5,000만원 | 2억 5,051만원DSR 기준 | 2억 5,051만원DSR 기준 |
| 6,000만원 | 3억 61만원DSR 기준 | 3억 61만원DSR 기준 |
| 7,000만원 | 3억 5,071만원DSR 기준 | 3억 5,071만원DSR 기준 |
| 8,000만원 | 4억원LTV 기준 | 4억 82만원DSR 기준 |
| 1억원 | 4억원LTV 기준 | 5억 102만원DSR 기준 |
| 1억 2,000만원 | 4억원LTV 기준 | 6억원가격 상한 기준 |
| 1억 5,000만원 | 4억원LTV 기준 | 6억원가격 상한 기준 |
| 2억원 | 4억원LTV 기준 | 6억원가격 상한 기준 |
소득이 낮을수록 DSR이 먼저 한도를 정하고, 소득이 커지면 LTV나 지역·가격별 상한이 한도를 정합니다. 그래서 어느 지점부터는 소득이 늘어도 한도가 더 오르지 않습니다.